银监对银行查询客户交易流水的规定解读

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银监对银行查询客户交易流水的规定解读



商业银行有为存款人保密的义务。《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。银监对银行查询客户交易流水的实践操作中，以下三种情况有权查询银行流水：

1.存款人本人或其委托代理人持相关手续查询。

其他人持存款人的银行卡，并知晓其取款密码，亦可查询到存款人的银行流水，该种情况下，我们视为查询人获得了存款人的授权；但银行卡丢失，且同时密码泄露的不在此列。

2.法律规定的有权机关查询。

《中国人民银行关于发布;金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》明确规定，有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。

具体来说，包括人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商行政管理机关、证券监管管理机关。

如单位想不经职工本人同意和授权，直接查询职工的银行流水是不行


的。在诉讼中，根据具体案件，若银行流水是关键证据，但当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集，当事人可向法院申请签发调查令后，由其代理律师持调查令前往银行调取。

3.存款人去世或丧失行为能力，其继承人或法定监护人持相关证明材料可进行查询。

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