互联网金融背景下中小企业融资风险思考

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互联网金融背景下中小企业融资风险思考

放眼当前，我们不难看出，互联网金融已经成为了金融创新的主流和风口。它为普通百姓和大众投资者提供了更多元化、更灵活化的选择，也给新兴企业创造了更多的融资机会。据不完全统计，截至2020年底，全球互联网金融市场总规模已经超过20万亿美元，其中投资管理、P2P贷款、众筹、保险等领域共同构成了互联网金融生态。

尤其是互联网金融对中小企业（SMEs）融资的帮助更为明显。以往，SMEs想要融资往往面对着金融机构的种种门槛，如抵押、担保等，难以获得严格审批的商业贷款。但现在有了互联网金融，SMEs的融资渠道就更为多元且灵活多样，而“以账款、存货、租赁等作为抵押品”的方法已经有效降低了融资者的融资门槛，尤其是那些刚刚起步的创业公司。目前，全球范围内的各种金融创新平台已经大量涌现，如支付宝、京东金融、苞米社区等。 然而，我们也不能盲目乐观，互联网金融背景下的中小企业融资增加了风险。一方面，由于互联网金融的“薄利多销”模式，部分互联网金融平台极度依赖与利息和手续费获得收益，导致它们更加注重短期收益，对风险管理和风险控制的投入不够，从而出现违约、债务收回难等问题。例如，我国2018年爆发的P2P网贷问题。

另一方面，中小企业自身的融资风险也非常高。传统银行信贷模式通常使用抵押、质押等手段作为保证，而互联网金融以及大量的平台也开始采用类似的方式。而中小企业往往面临着需要抵押的不动产或处于成长期的固定资产较少的问题，这使得SMEs没有良好的财务管理，无法体现出融资用途以及偿还能力，无法获得线上融资平台的资助。 如何解决这些问题，减轻中小企业融资风险呢？首先，互联网金融平台需要加强风险管理意识，不断优化风险管理机制，强化分散风险能力，防止重仓风险。同时，平台需要加强与监管部门的合作，遵循普遍的透明度原则，在信息透明度、交易透明度和运营透明度上持续提升，保证融资者资金安全。

其次，中小企业需要加强财务管理，并进一步提升自身的信用度，发挥融资平台为中小企业服务的优势。中小企业应该通过完善的财务管理，建立统一、规范的会计制度与财务报表，充分体现出企业的商业价值、现金流量和待偿能力，从而提高自身的可信度，为线上融资平台的放贷决策提供有力的支持。

综上所述，互联网金融背景下中小企业融资增加了风险，但中小企业可以通过加强财务管理、提升自身信用度来降低风险，而互联网金融平台也需要积极改善资产质量，完备风险控制体系，以此提供更好的融资服务，实现互利共赢的局面。

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