货币的时间价值

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货币的时间价值——财富积累最基本概念之一



货币的时间价值，是指货币在经过一定时间的投资和再投资后所增加的价值，是财务管理中最基本的概念。

货币的时间价值理论告诉我们，货币在运动中会产生增值，今天的1元钱比未来的1元钱更值钱。如果不考虑货币的时间价值，就无法合理地决策和评价投资收益。

拿中国人民人寿一款乐享生活年金保险举例。

（插入复利终值系数表）例如资金每年能产生5%的收益，第一年年初的1万元钱到第一年年末就是10000乘以（1+0.05）的1次方即10500元，到第二年年末就是10000乘以（1+0.05）的2次方即11025元，到第10年年末就是16289元，到第20年年末就是26533元，第30年末就是43220元，第40年末就是70401元，第50年末就是114676元。从中我们可以分析，只要我们的资金每年有5%的收益，经过第1个10年会变成1.6倍，经过2个10年会变成2.6倍，经过3个10年会变成4.3倍，经过4个10年会变成7倍，经过第5个10年会变成11倍，越往后相对于本金1万元来说翻得倍数越多。

如果通胀每年是5%，50年后1万块钱还是1万块钱，所以，保险理财最大的敌人是通胀。买保险理财产品可以锁定未来最低收益，赌的是保底收益大于通胀，当然保险理财产品是上不封顶的，实际收益率也是有可能大于通胀的。另外，有总比没有好，至少可以减少通胀损失和起到了强制储蓄的作用。




资金的时间价值理论告诉我们，资金在运动中会产生增值，随着时间的积累，明年的钱和今年的钱是不对等的。（插入复利终值系数表）例如资金每年能产生5%的收益，第一年年初的1万元钱到第一年年末就是10000乘以（1+0.05）的1次方即10500元，到第二年年末就是10000乘以（1+0.05）的2次方即11025元，到第10年年末就是16289元，到第20年年末就是26533元，第30年末就是43220元，第40年末就是70401元，第50年末就是114676元。从中我们可以分析，只要我们的资金每年有5%的收益，经过第1个10年会变成1.6倍，经过2个10年会变成2.6倍，经过3个10年会变成4.3倍，经过4个10年会变成7倍，经过第5个10年会变成11倍，越往后相对于本金1万元来说翻得倍数越多。

如果通胀每年是5%，50年后1万块钱还是1万块钱，所以，保险理财最大的敌人是通胀。买保险理财产品可以锁定未来最低收益，赌的是保底收益大于通胀，当然保险理财产品是上不封顶的，实际收益率也是有可能大于通胀的。另外，有总比没有好，至少可以减少通胀损失和起到了强制储蓄的作用。

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